PRESTITO FIDUCIARIO

Il complesso mondo dei prestiti personali prevede sostanzialmente due categorie di finanziamenti: quelli finalizzati e quelli non finalizzati. I primi sono appositamente adibiti all'acquisto di uno specifico servizio o prodotto. Le somme messe a disposizione dall'istituto bancario, infatti, sono direttamente consegnate al venditore del bene per il quale si è deciso di fare ricorso al prestito, che ha una convenzione con l'ente creditizio. Questa tipologia di finanziamento è generalmente acceso per comprare beni caratterizzati da un particolare valore, quali mobili, elettrodomestici e automobili.

I finanziamenti non finalizzati, invece, non contemplano la presenza di un collegamento tra somma erogata dalla banca e acquisizione di un bene: in questo modo il richiedente del finanziamento vanta una notevole libertà in merito alla destinazione d'utilizzo dell'importo monetario erogato dall'istituto di credito. Il prestito fiduciario è proprio una forma d’erogazione finanziaria non finalizzata all'acquisto di un bene di consumo (al pari della cessione del quinto o del prestito delega) e che quindi va incontro a chi ha imminenti problemi di liquidità. Questa particolare forma di finanziamento è emessa da un istituto di credito tramite assegni ordinari o bonifici bancari e può essere sommata anche ad altri eventuali prestiti, purché l'importo totale non sia eccessivamente gravoso per il reddito complessivo del richiedente. Il rimborso del prestito fiduciario può avvenire tramite cambiali che permettono ai dipendenti pubblici e privati di non avere trattenute sulla propria busta paga. Sono in ogni caso previsti rientri mensili affinché ciascuno trovi le modalità più convenienti alle proprie disponibilità di reddito.

Tale forma di prestito non richiede inoltre minime disponibilità di credito ma viene per questo concessa una minore quantità di denaro. E' indicato per chi ha forti problemi di natura economica ed espressamente rivolto a chiunque abbia un problema di liquidità. Gli importi finanziabili variano tra i 1500 e i 50000 euro, a seconda delle scelte dell’ente che concede il finanziamento. Le rate possono variare tra dodici e 180. I tempi e gli importi di rimborso di un prestito fiduciario risultano in genere piuttosto personalizzabili, sulla base delle esigenze del cliente. Le rate sono costanti, a tasso fisso e cadenza periodica e la durata del finanziamento si attesta in linea di massima tra i 12 ed i 120 mesi.

Al prestito fiduciario possono in genere accedere: lavoratori dipendenti, lavoratori autonomi, liberi professionisti, pensionati. Il richiedente il prestito fiduciario dovrà quindi esibire all'istituto finanziatore alcuni documenti che attestino la propria condizione economica (ad esempio, ultima busta paga e modello CUD nel caso dei dipendenti, modello Unico nel caso degli autonomi). Per riguarda l'età del richiedente, questa deve essere compresa tra i 18 e i 70 anni. In alcuni casi, il prestito fiduciario può essere concesso anche a chi ha altri prestiti in corso; rimane ovviamente indispensabile che la condizione economica e lavorativa del cliente sia tale da non ostacolare un regolare rimborso delle rate dei vari finanziamenti (in pratica, il carico finanziario deve essere proporzionato al reddito percepito e alla propria capacità di rimborso). Per poter accedere a questo tipo di finanziamento è necessario avere una buona posizione creditizia: questo tipo di finanziamento non finalizzato, infatti, non viene di norma concesso a protestati o cattivi pagatori. Il prestito fiduciario è emesso anche a studenti meritevoli e tramite opportune regolamentazioni decise dai singoli istituti d'istruzione, come le Università, e con lo scopo di erogare prestiti particolarmente agevolati per venire incontro agli studenti che devono sostenere spese d'affitto e materiale didattico. Tale prestito è dunque una forma di finanziamento preciso, flessibile e dedicato principalmente a chi ha momentanee necessità economiche, studiato per risolvere problemi di liquidità finanziaria mediante l'erogazione di importi economici anche piuttosto consistenti e con durata piuttosto personalizzabile, l'importante è avere reputazione sotto il punto di vista creditizio e la capacità di gestire puntualmente il pagamento delle rate periodiche presenti nel contratto. Bisogna peraltro osservare che si tratta di una forma di credito che prevede la possibilità di estinguere in via anticipata il prestito, e che in alcune situazioni richiede che vi sia presente un garante.

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