Nei tempi difficili del settore dei mutui, nonostante i cali del mercato immobiliare, forse l'unico strumento veramente a disposizione delle famiglie è l'indice di sostenibilità della rata del muto per la casa, che è poi quello utilizzato dalle stessa banche quando ne concedono uno. Il limite di sostenibilità viene generalmente fissata, dagli istituti di credito che concedono il prestito, al 30% del reddito. Così le famiglie hanno due strade davanti a sé: accontentarsi di una cifra inferiore, qualora il reddito non sia particolarmente alto, oppure allungare la durata del mutuo e così facendo aumentando nel lungo periodo il costo dello stesso e l'indebitamento totale, poiché gli interessi sono destinati ad aumentare in maniera automatica, anzi per questo è consigliabile accendere mutui a tasso fisso, visto che all'orizzonte non ci sono segni di miglioramento e le Banche Centrali probabilmente non potranno fare altro che aumentarli per contenere la tanto temuta inflazione. Tuttavia c'è chi, come il capo della Federal Reserve Ben Bernanke ha affermato che la “crescita globale decrescente” riporterà stabilità nei prezzi, e per questo motivo non vede la necessità di aumentare i tassi di interesse per contenere l'inflazione. Ma a crederci sono in pochi. Orientarsi nel complesso mondo dei mutui è comunque sempre più difficile, anche per una sconsiderata vastità di prodotti e tipologie caratteristiche degli stessi. Se il mutuo prevede un lungo periodo di pre-ammortamento (durante il quale non si rimborsa il capitale ma solo la quota degli interessi), infatti, la rata è inizialmente molto inferiore a quella che scatterà a regime, quando si dovrà iniziare a rimborsare anche il capitale. Qui, infatti, la restituzione a rate riguarda la sola quota interessi, mentre il rimborso del capitale avviene a scadenze fisse, per percentuali precedentemente determinate. Ma la tecnologia viene in soccorso di tutti, e così è possibile calcolare il piano di ammortamento di un mutuo direttamente con Microsoft Excel, permettendo, questo, appunto di calcolare il piano ammortamento di prestiti a tasso variabile legato all'Euribor prelevando i dati automaticamente dal Web. Uno strumento abbastanza facile, per orientarsi nel migliore dei modi in un settore tanto complicato quanto necessario per i progetti futuri delle famiglie e della aziende.